디폴트옵션, 어떤 상품이 있을까요?

연금꿀팁 12월 두번째 이야기 ｜ 디폴트옵션 상품 알아보기

안녕하세요 쿼터백 연금연구소입니다. 
지난번 12월 첫번째 연금꿀팁을 통해 디폴트옵션이 어떤것인지 알려드렸죠? 
오늘은 디폴트옵션 상품들의 특성과 어떻게 선택해야하는지 팁을 드리고자해요.

디폴트옵션에 포함되는 금융상품은 원리금이 보장되는 유형의 상품과 펀드(집합투자증권) 중 아래에 소개되는 유형에 해당하는 상품만이 해당됩니다. 또한, 원리금보장상품과 펀드상품을 혼합한 상품도 구성 가능해요.

먼저 원리금보장상품을 살펴볼게요.

1) 예적금 및 적금(은행)

은행 등 금융회사가 불특정 다수인으로부터 금전의 보관과 운용을 위탁받고, 그 대가로 약정율에 따른 이자 지급

2) 최저이율보증보험 (보험사)

보험회사가 최저이율을 보증하는 저축성보험계약으로 예금과 실질은 유사하나 형식은 보험계약 형태

3) 주가연계파생결합사채

증권사 ELB(Equity Linked Bond)로 기초자산의 변동성에 수익률을 연계한 채권으로, 기초자산의 가격변동에 따라 지급하는 수익률도 약정에 따라 변동되나, 원금은 보장되는 형태의 채권

디폴트옵션에 포함되는 펀드 상품은 총 4가지 입니다.

1) 타겟데이트펀드(TDF)

Target Date Fund의 줄임말로 투자 목표 시점이 사전에 결정되고 운용기간이 경과함에 따라 위험자산(주식 등)의 비중을 줄이고 저위험자산(채권 등)의 비중을 증가시키는 방향으로 자산배분을 변경하는 방법으로 운용되는 펀드. 퇴직연도에 맞추어 예: XX TDF 2055 등으로 표시된다. (여기서 숫자는 자신의 퇴직연도와 가장 근접한 숫자가 적힌 상품을 선택. 가령 본인의 퇴직예상시점이 2053년인 투자자는 2050이나 2055형 상품을 선택하면 됨.)

2) 밸런스드펀드(BF)

채권, 주식 등의 자산에 분산하여 투자하되 금융시장 상황, 시장 전망 및 펀드 내 가치변동 등을 고려하여 주기적으로 자산배분을 조정하는 방법의 혼합형 펀드.

3) 스테이블밸류펀드(SVF)

Stable Value Fund로 1년 미만 단기금융상품등에 투자하여 손실가능성을 최소화하고 단기 안정적인 수익을 추구하는 방법의 펀드. (예: MMF)

4) 사회간접자본펀드(SOC 펀드)

국가 및 지방자치단체가 추진하는 공공투자계획, 사업 등에 따른 사회기반시설사업 등에 투자하는 펀드

디폴트옵션은 개별상품만으로도 구성할 수 있고 다음 예시처럼 상품을 혼합한 포트폴리오로도 구성할 수 있어요.

만약 아직 은퇴까지의 기간이 20~30년 남은 사회 초년생이라면 무조건 안정적인 초저위험 상품에 투자하는 것보다는 어느 정도 위험자산에 노출할 필요도 있어요. 시간이라는 막강한 자산이 있으니까요. 

물론 반대로 은퇴 시기까지의 기간이 짧은 분들이라면 본인의 성격이 공격적인 투자를 즐겨 하더라도, 은퇴 후 자산을 안정적으로 유지하기 위해서 위험도가 낮은 자산의 상품들에 투자하는 것이 필요해요.

퇴직연금은 은퇴 후의 나의 안정적인 생활에 큰 도움이 되어줄 자산으로 본인의 투자위험성향도 중요하지만, 연령에 따라 그러니까 은퇴까지 남은 시간에 따라 어떤 상품을 선택해야 할지 고려할 필요도 있다는 사실! 꼭 기억하세요.

다음 시간에는 스스로 디폴트 옵션 제도를 적용할 것인지 말 것인지 판단하는 과정에서 등장하는 여러 용어와 사례를 알기 쉽게 설명해 드릴게요.

<참고>

1.  고용노동부가 승인(2022.11.2.)한 1차 디폴트 옵션 상품은 총 165개로 구성되었으며 ELB, SVF, SOC 펀드는 승인 대상 상품 리스트에는 없었음.

유형별 승인 디폴트옵션 편입 상품 수

12월 연금 꿀팁 재미있게 보셨나요?
쿼터백 연금연구소에서는 도움 되는 연금 꿀팁을 계속해서 전해드릴 예정입니다.
 많은 관심과 기대 부탁드립니다. 

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