ISA 계좌, 선택 아닌 필수
쿼터백그룹 연금꿀팁 시리즈 | 제도편
ISA 계좌, 선택 아닌 필수
안녕하세요, 쿼터백 연금연구소입니다.
쿼터백 연금연구소가 가장 많이 받는 질문이 무엇인지 아시나요? 바로 ‘투자하는 방법’과 ‘절세하는 방법’입니다. 그때마다 항상 빠지지 않고 하는 대답이 있는데요. “ISA 계좌는 있으신가요?”
오늘은 현명하게 투자하고 절세하기 위한 필수템, ISA 계좌에 대해 연금연구소가 정리했습니다.
■ISA가 무엇인가요?
ISA(Individual Savings Account)는 국민들의 재산을 불릴 수 있도록 돕기 위해 만든 절세혜택을 주는 계좌입니다.
하나의 계좌에 예·적금, 주식, 채권, 펀드, 상장지수펀드(ETF), 주가연계증권(ELS) 등 다양한 금융상품을 담아 투자하면서 최대 400만 원(일반형 200만 원)까지 절세 혜택도 받을 수 있기 때문에 '만능 계좌'라고 불리기도 하는데요.
우리나라에는 2016년에 처음 도입되었으며 2021년에 중개형 ISA가 도입되자 전보다 훨씬 많은 관심을 얻고 있습니다.
■ISA 가입 조건과 세금혜택이 궁금해요!
- 가입 조건:
- 19세 이상 거주자 (단, 근로소득이 있는 자는 15세 이상 거주자여야 함)
- 직전 3개년도 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입 불가
- 1인 1계좌만 개설 가능
- 납입한도는 2천만 원이며 5년간 최대 1억 원까지 납입 가능 (납입한도는 이월 가능)
- 의무 가입 기간은 3년 (단, 만기일은 원하는 대로 설정 가능)
- 세금혜택:
- 혜택은 가입 대상에 따라 달라지며, 일반형/서민형/농어민형으로 나뉨
- 의무 가입 기간(3년)을 채운 뒤 해지해야 세금혜택을 받을 수 있음
- 일반형의 경우, 200만 원까지 세금을 내지 않아도 되고, 서민형/농어민형의 경우, 400만 원까지 세금을 내지 않아도 됨
- 초과분은 9.9% 세율로 분리과세 됨
- 만기 후 만기금액을 연금저축으로 전환하면 만기금액의 10%(최대 300만 원)를 세액공제 받을 수 있음
- 특히 ISA 만기금액은 연금계좌 납입한도(연간 1800만 원)에 제한받지 않음
■ISA 종류 3가지에 대해 자세히 알려주세요!
ISA 계좌는 취급하는 금융회사와 특징에 따라 세 가지로 구분합니다.
바로 신탁형/일임형/중개형인데요. 아래 표를 통해 살펴보겠습니다.
가장 두드러지는 차이점은 운용하는 주체인데요. 신탁형과 중개형은 본인이 직접 운용해야 하지만, 일임형은 전문가가 대신 운용합니다. 그러니, 일임형을 선택하신다면 운용하는 사람의 능력과 일임 수수료 등을 중요하게 체크하셔야겠죠?
여기서 하나 더! 최근 ISA 트렌드는 주식 등 다양한 상품에 투자할 수 있는 ‘중개형 ISA’라는 점도 알려드려요.
오늘은 ISA 계좌의 기본이라고 할 수 있는 가입 조건, 세금혜택, 계좌 종류에 대해 말씀드렸습니다. 다음 연금꿀팁에서는 ISA 계좌를 똑똑하게 활용하는 방법에 대해 알려드릴게요.
그럼 다음 연금꿀팁에서 만나요
10월 연금 꿀팁 재미있게 보셨나요?
쿼터백 연금연구소에서는 도움 되는 연금 꿀팁을 계속해서 전해드릴 예정입니다.
많은 관심과 기대 부탁드립니다.
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