디딤펀드, 그것이 궁금하다!
쿼터백그룹 연금꿀팁 시리즈 | 제도편
디딤펀드, 그것이 궁금하다
안녕하세요, 쿼터백 연금연구소입니다.
어제부터 조금씩 솔솔 들려오는 ‘디딤펀드’ 소식 들어보셨나요? 귀여운 이름에 듬직한 성격을 가졌다는 디딤펀드는 9월 25일에 출시된 따끈따끈한 퇴직연금 상품입니다.
연금에 있어서는 누구보다 얼리어답터가 되셔야 할 연금연구소 독자님들을 위해 오늘은 디딤펀드에 대해 중요한 점만 정리했어요!
■디딤펀드, 출시된 배경이 무엇인가요?
2024년 9월 25일에 정식 출시한 디딤펀드는 금융투자협회와 25개의 자산운용업계가 공을 들여 준비한 퇴직연금 상품이에요.
사실 디딤펀드는 지난해 4월부터 논의되어 왔는데요. TDF(Target Date Fund)가 장악한 국내 퇴직연금 실적배당형 시장에서, 보다 안정적인 성격의 퇴직연금 상품이 필요하다는 주장이 대두됨에 따라 등장하게 되었습니다.
■디딤펀드의 장점이 궁금해요!
- 수익률 측면:
디딤펀드는 주식, 채권, 대체자산 등에 분산 투자하는데요. 주식 비중을 50% 미만으로 설정함으로써 안정적인 중장기 수익을 추구합니다.
- 운용 측면:
디딤펀드는 25개 자산운용사가 자신들만의 노하우를 살려 만든 상품들이에요. 즉, 25개 사가 역량이 검증된 단 하나의 대표펀드를 들고 경쟁에 뛰어든 것이라고도 볼 수 있는데요. 정해진 기준 내에서 최대한 높은 성과를 내기 위해 운용하므로 투자자 입장에서는 믿고 맡길 수 있다는 장점이 있습니다.
위 상품 중에는 기존에 판매하고 있었던 밸런스펀드(BF)도 있고, 새롭게 만들거나 자산의 비중을 조절한 펀드도 있는데요, 기존에 판매하고 있던 상품이라면 이미 장기간 판매되고 있던 상품이니 안심할 수 있고, 새로운 상품이라면 디딤펀드의 특징을 살리기 위해 고심했을 테니 투자자의 선택지가 늘어났다는 것 또한 장점입니다.
그래서, 중위험·중수익 투자자에게 적합할 수 있어요!
디딤펀드는 주식과 투자부적격채권 편입 비율을 각각 50%, 30% 미만으로 제한하고 나머지는 투자적격채권, 대체자산 등에 분산투자 하는 구조로 정해져 있습니다.
그래서 꾸준한 리밸런싱을 통해 위험자산 비중을 50% 내로 지키되, 안정적인 중장기 수익을 기대하는 투자자에게 적합한 퇴직연금 상품이 될 수 있어요.
■디딤펀드? TDF? 차이점이 무엇인가요?
- 운용 방식:
디딤펀드는 연기금과 공제회에서 사용하는 자산 배분 전략을 활용하며, 고정된 목표 시점을 두지 않고 장기적으로 다양한 자산에 분산투자 합니다. 즉, 시장 상황에 따라 자산을 배분합니다.
TDF (Target Date Fund)는 초기에는 고위험 자산에 많이 투자하다가, 퇴직할 것으로 예상되는 목표 시점이 가까워질수록 안전 자산의 비중을 높이는 전략을 활용합니다. 즉, 생애 주기에 따라 자산을 배분합니다.
- 운용 대상:
디딤펀드는 주식은 50% 미만, 투자부적격채권은 30% 미만 투자라는 기준선이 있습니다. 나머지는 투자적격채권, 대체자산 등에 분산투자 하며 퇴직연금에서 100% 비중으로 투자할 수 있습니다.
TDF (Target Date Fund)는 주식이 80% 이하이여야 퇴직연금에서 100% 비중으로 투자할 수 있습니다. 만약 주식 비중이 80%를 넘으면 퇴직연금에서 70% 비중밖에 투자할 수 없습니다.
■디딤펀드 어떻게 가입해요?
STEP1. 퇴직연금 계좌를 개설하거나 기존 계좌를 이용합니다.
*디딤펀드를 판매하고 있는 증권퇴직연금사업자의 계좌를 개설하면 돼요.
STEP2. 원하는 디딤펀드 상품을 선택합니다.
*디딤펀드는 펀드 명에 ‘디딤’이 필수로 들어가 있어야 하므로, ‘디딤’을 검색하면 쉽게 찾을 수 있어요.
아! 쿼터백도 디딤펀드를 출시한 25개사 중 하나인 키움투자자산운용과 함께 합니다😊
상품은 바로 키움투자자산운용의 ‘키움디딤더높이EMP’인데요.
쿼터백의 데이터 기반 시스템을 통해 전 세계 다양한 ETF에 분산투자 하여 더 높은 초과수익을 목표로 하는 것이 특징입니다.
디딤펀드를 고르실 때 참고해 보세요!
지금까지 최근 연금업계의 화제였던 디딤펀드에 대해 알아보았습니다.
디딤펀드가 출시된 이후에도 고객이 더 쉽게 접근하고 선택할 수 있도록, 연금 앱(App)을 개편하거나 디딤펀드 상품을 더 추가할 계획이라고 하는데요. 예·적금 금리만으로는 만족스럽지 않지만, 높은 변동성은 부담스러워하시는 분이라면 디딤펀드, 꼭 알아보시길 적극 권장해 드립니다.
그럼 오늘의 연금꿀팁은 디딤펀드의 공식 슬로건을 외치면서 마무리하겠습니다.
“간단한 분산투자·단단한 연금준비, 디딤펀드!”
9월 연금 꿀팁 재미있게 보셨나요?
쿼터백 연금연구소에서는 도움 되는 연금 꿀팁을 계속해서 전해드릴 예정입니다.
많은 관심과 기대 부탁드립니다.
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